Lån

Förbättra din ekonomi genom att samla dina lån

Hundratusentals svenskar har (eller har haft) ett eller flera lån hos en eller flera olika banker och långivare. Vid flertalet lån så kan man många gånger behöva betala tusentals kronor alldeles i onödan på grund av höga räntekostnader och dyra administrativa kostnader.

En av de absolut bästa sakerna som du kan göra för att förbättra din ekonomi och din kreditvärdighet är att se över dina möjligheter med att samla dina lån till ett enda stort samlingslån hos en enda långivare. För många så kan det också låta en aning konstigt att man faktiskt kan spara pengar genom att ta ännu ett nytt lån men så är det faktiskt.

Det är inte ovanligt att många av de lån man har kan ha en tillhörande hög räntekostnad, utöver detta så tillkommer vanligtvis en administrativ kostnad (som exempelvis en avi- eller fakturaavgift) för varje enskilt lån. Detta är även något som är kostsamt upplägg och som gör att tusentals kronor kan betalas bort i höga räntekostnader och dyra administrativa kostnader varje år.

Här är det istället värt att se över om man har möjlighet att avbetala alla dyra befintliga lån och krediter med ett enda större lån, ett så kallat samlingslån. Ditt samlingslån kommer i sådana fall att överstiga beloppet för den totala summan av de dyra lånen och krediterna.

Genom detta betydligt mera förmånligare alternativ så blir din räntekostnad lägre samt så får du enbart en enda administrativ kostnad och på så vis så kan du också ha många fler tusenlappar kvar i plånboken varje månad i jämförelse med om du fortsatt skulle ha flertalet dyra lån och krediter.

Skulle du vilja samla lån för låt oss säga 100 000 kr så kan du samla så många dyra lån som du vill (oavsett antalet) bara lånen du önskar samla understiger det totala lånebeloppet av ditt samlingslån, 100 000 kr.

Förbättra din kreditvärdighet

En god kreditvärdighet ligger alltid till grund för om du får låna pengar och även hur mycket du kan tänkas få låna. Det är därför alltid viktigt att fokusera på att förbättra sin kreditvärdighet, detta gör du bäst genom att:

  • Avbetala dyra lån och krediter.
  • Öka dina inkomster.
  • Inled ett månadssparande.
  • Dra inte på dig onödiga kreditupplysningar eller betalningsanmärkningar.
  • Se till att inte hamna med ett ärende hos Kronofogdemyndigheten.

 

En god hjälp på vägen innan man ansöker om sitt lån är också att läsa oberoende recensioner av olika långivare på den svenska lånemarknaden. Du kan hitta oberoende recensioner av långivarna på nätet och där dessa kommer att kunna ge dig all den nödvändiga information som du behöver i jakten på det bästa möjliga lånet.

Minska på kostnader

Förra veckan så försökte jag få ett lån så jag kan betala skulderna som jag har men jag blev nekad, vilket jag var ganska säker på att jag skulle bli.  Jag ansökte alltså online på flera ställen. Det hade varit enklare att betala ett ställe varje månad istället för några olika.

Idag ringde en från ett av ställena jag försökt få lån via och sa att de ville hjälpa mig så gott dem kunde ändå trots att jag inte kan få lån i nuläget då jag har för lite kvar varje månad att leva på efter att räkningarna är betalda.

Jag fick erbjudande om nytt elavtal och så klart nappade jag på det. Elräkningen kommer bli lite billigare från och med augusti.  Nu betalar jag mellan 300-500 kronor varje månad vilket är mycket för att vara en 2:a.   Jag blev även satt på en väntelista och de skulle höra av sig igen framöver angående ett lån.

Ja, jag gör vad jag kan för att få bukt på mina skulder.

Jag har funderat på att byta internetleverantör, men det finns inte så mycket annat och billigare att välja på än det jag har. Dessutom så gillar jag att ha både internet och telefonabonnemang på samma faktura.

Om det krisar

Jag brukar inte uppmuntra någon till att ta ett eller flera sms lån eftersom jag själv gjort det förr och inte kunnat betala tillbaka. MEN, jag har sagt till mig själv att jag kommer ta ett sms lån ifall det är något som hänt och jag verkligen behöver pengar just då och inte har pengar på sparkontot så det räcker till vad det än är. Det ska alltså vara något mer akut.

Det som är bra med just dessa Sms lån från mobillan.se till exempel är att man inte behöver söka lån hos banken och behöva vänta på ett ja eller nej, man har pengarna på sitt konto snabbt.

Man kan även söka kontokredit och då har man möjlighet att betala tillbaka lånet med delbetalning.

Något man bör tänka på är vilken ränta olika sms/kontokredit lån har. Vissa har högre än andra. Det är ju tyvärr så att det finns personer som inte vet vad ränta är, så jag tycker att ni som inte vet vad det är ska läsa på om det innan ni tar ett lån.

Nu har ju inte jag gått in på en sms lånesida på flera år så jag har ingen koll på hur andra sidor har det gällande varningar om vad det är för slags lån man tar och var man just kan söka hjälp om man inte har möjlighet att betala tillbaka det lån man har tagit, men denna sida har en bra och tydlig text på startsidan.

Oförutsägbara utgifter

Det är alltid bra att ha pengar sparade, man vet ju aldrig när man kan tänkas behöva extra pengar. När olyckan är framme till exempel. Jag har ett sparkonto som jag inte kan röra just nu själv vilket är toppen, det innebär ju att det faktiskt blir pengar sparade varje månad och att jag inte tar av dom  helt i onödan. Jag har ju nu kunnat spara till en ny dyrare dator och förut min soffa soffa.

Det bästa är ju att kunna spara ihop pengar till det man behöver men ibland måste man ju ta ett lån och alla kanske inte är bra på se till att spara till oförutsägbara utgifter. Man kanske inte har nåt av värde heller så man kan sälja och ibland behöver man ju pengar snabbt också. Om man behöver så kan man ju låna pengar också vilket kan vara en bra utväg.

Jag har efter åren med skuldsanering lärt mig att hantera pengar på ett helt annat sätt och jag har också tänkt att ta lån endast om jag behöver, inte för att köpa något helt onödigt som jag så ofta gjorde förr och som ledde till att jag fick skulderna.

Nåt jag kan tänkas ta ett lån för är nya glasögon då det är nåt jag faktiskt behöver. Jag kan inte vara utan mina glasögon och sist kostade det mig 6000 kr. Som tur var så hade jag pengar sparade till det just då, men det är ju inte säkert att det finns om jag skulle tappa dom jag har nu och dom går sönder. Då är det ju bra att det  lån att ta. Skulle jag inte ha råd med en ny dator som jag är så beroende av eftersom jag använder den flera timmar om dagen så skulle jag nog kunna tänka mig att ta ett lån också. Sånt jag vet att jag använder väldigt ofta eller ja jämt.

Ett lån känns lite som en sista utväg för mig, det beror ju på som sagt var VAD jag behöver lånet till.


Hur jag klarat mig under skuldsaneringen

Som jag har skrivit och berättat om tidigare så har jag haft skuldsanering i snart 5 år. Detta har inneburit att jag behövt leva på existensminimum alla dessa år. Men det är något jag knappt har märkt av. I början var det svårt med tanke på att jag var så van att leva på skräpmat, kunna handla och ta på faktura etc. Nu är jag van och jag har lärt mig att hålla i pengarna mycket bättre än tidigare.

Innan jag sökte skuldsanering så ansökte jag om ett större lån för att kunna ha allt samlat. Får man inte skuldsanering så är detta ett alternativ. Det finns många som erbjuder lån och Consida är ett av dom som gör det. En av dom tjänster som Consida erbjuder är alltså att hjälpa privatpersoner att samla sina lån och krediter till ett mer förmånligt lån, vilket du kan läsa mer om här: https://www.consida.se/lana-pengar/privatlan

Så här har jag tänkt/gjort senaste åren:

  1. Måste jag köpa det där plagget? Har jag behov av det? Kommer jag använda det mer än en gång?
  2. Handlar nästan alltid nu på Lidl istället för dyrare butiker och är även väldigt noga med att kolla efter extrapriser/nedsatta varor överlag. Jag är väldigt noga att kolla kilopriset med då det kan bli dyrt annars
  3. Jag har 600 kronor i veckan som ska gå till mat och hygien men där kan jag också få in annat om jag snålar lite extra. Ibland lägger jag 99 kronor av dessa på Spotify.
  4. Sugen på pizza eller annan skräpmat? Helt okej någon gång ibland, men dessa pengar som en pizza kostar kan man lägga på annan mat och som också håller en mätt mycket längre.
  5. Jag köper ALDRIG nåt som jag inte behöver. Jag tänker till både en och fler gånger innan.

 

Sms-lån = ett av jävulens påfund

Man tar det en gång ”i nöd” och tänker; ”ja men en gång kan jag ta och jag kommer ju att  kunna betala tillbaka när jag får pengar som vanligt nästa gång”. Om man ens behöver lånet från början så ska man fundera på om man faktiskt kan betala tillbaka? Gå hellre till en bank och ansök om ett lån om du är i behov, jag lovar att det är så mycket bättre.

Ett exempel ”saxat” från folkia, en av dom större :

Prisexempel: Låna 5000 kronor i 30 dagar. Uppläggningsavgift 350 kr, aviavgift 45 kr, räntekostnad 407 kr, effektivränta 511 %, totalt att återbetala 5802 kr.

 

Folkia är inte ensam om att ha denna ränta. Detta är som sagt var bara ett exempel på hur det kan se ut.

Det man glömmer är att det är en rejäl ränta på dessa sms-lån. För mig blev det som ett slags beroende att ta sms-lån, det var ju så lätt, faktiskt FÖR lätt. Jag tog ett om och om igen, för att kunna betala tillbaka det lån jag tog gången innan. Jag kom ju aldrig ikapp och tillslut hamnade jag hos kronofogden tack vare detta.  Jag har annat hos kronofogden också, men sms-lånen är det största beloppet.

Lär av mitt misstag.